Flujo de caja a 13 semanas

«¿Alcanzo a pagarle a proveedores este mes, o tengo que llamar al banco?» Es la pregunta que un gerente se hace todas las semanas, y casi siempre la responde de memoria mirando el saldo del banco. El saldo de hoy no dice nada: no sabe qué se va a cobrar ni qué hay que pagar.

Esta herramienta arma el trimestre completo. Subes tu cartera y tus cuentas por pagar como te las entrega el sistema, dices qué vas a pagar de nómina, impuestos y gastos, y el resultado te dice en qué semana te quedas corto, de cuánto, y qué puedes mover antes de esa semana.

Unos diez minutos. No te pedimos correo para ver tu resultado.

Es lo único que tienes que entender para no malinterpretar el resultado. Trece semanas no valen lo mismo:

• S1 y S2 · casi ciertas. La plata está facturada y la nómina aprobada. El número es tan bueno como tus archivos.
• S3 a S6 · accionables. Sirven para decidir: es la franja donde de verdad se mueve un pago o se adelanta un cobro.
• S7 a S13 · direccionales. Te dicen hacia dónde va, no cuánto. Un plan de cierre que dependa de algo que pasa en la S11 no es un plan.

La app lo dibuja: las barras de las primeras semanas van llenas, las últimas se desvanecen, y debajo va una franja que nombra cada tramo. No es decoración — es la diferencia entre usar el número y creerle demasiado.

La versión gratis no es una versión recortada: es el ejercicio de cuatro semanas, completo, con su Mesa, su plan y su Excel. Quien paga y escoge cuatro semanas ve exactamente lo mismo. Entrega:

• Tu caja semana a semana, con el saldo proyectado.
• En qué semana bajas de tu saldo mínimo de operación —y cuánto te falta.
• Cuánto tienes que recaudar cada semana para no bajar de tu piso —y cuánto de eso ya lo tienes facturado.
• La Mesa de Tesorería: mueves las palancas —qué cobras, qué pagas, qué aplazas— y ves qué pasa.
• El resultado descargable en Excel.

Lo que se paga es el trimestre y poder seguirlo corte tras corte:

• El horizonte completo de 13 semanas, en vez de las 4 de la versión gratis: el mes y medio que no cabe en un mes.
• Guardar tus cortes y volver a abrirlos.
• Comparar contra el corte anterior y ver la varianza: qué se cumplió y qué no.
• Heredar los supuestos del corte pasado, para no volver a armar todo cada semana.

El ejemplo abre el resultado completo de una empresa de muestra y no te pide nada.

Tu Excel se lee en tu propio navegador. No se envía a ningún servidor de Ratio ni de Base44. La app busca la fila de encabezados sola, mapea las columnas por sus nombres —y te deja corregirlas si se equivoca—, descarta subtotales y duplicados, y te dice fila por fila qué no pudo leer y por qué.

Separa lo que está facturado de lo que es pronóstico. La cartera vencida y la por vencer son hechos con fecha; el recaudo que esperas además de eso, y las ventas y compras nuevas, son supuestos tuyos — y la app los mantiene en renglones distintos para que nunca se confundan.

Las palancas van ordenadas por dificultad, y la deuda de última. Primero traer plata, después correr salidas, y solo al final el banco. Cada fila trae qué tan difícil es aplazarla, de 1 a 5, y las que no se aplazan —nómina, impuestos, obligaciones financieras— vienen con candado y su razón escrita. Puedes abrirlo, pero la app te avisa lo que cuesta.

Porque la deuda no arregla el problema: lo aplaza con recibo, y con intereses. Ese orden es el criterio de Ratio, no una verdad del mercado, y por eso la pantalla lo firma y te deja cambiar cada línea.

Y distingue un problema de plata de uno de fechas. Si cierras el trimestre con suficiente pero una semana queda en rojo, eso se resuelve moviendo pagos o adelantando cobros, no consiguiendo plata — y la app te lo dice con esas palabras.

Esto responde una pregunta y la responde bien: en qué semana te quedas corto, de cuánto, y qué puedes mover antes. Lo que sigue es dónde está el borde:

• El IVA de lo que proyectas no entra. Si proyectas ventas, generas IVA por pagar; aquí solo aparece si tú lo digitas como impuesto. Es lo primero que revisaríamos de esta lista.
• Lo que no esté en tus dos archivos no existe en la proyección. La app trabaja con lo que le subes, no con lo que debería estar.
• Cuándo se recupera la cartera vencida lo pones tú. Hoy no se calcula del comportamiento real de pago de cada cliente.
• El porcentaje de lo cobrable que asumes que entra es un supuesto tuyo. Y es el que más mueve el resultado.
• El saldo de arranque es el que digitas. Si no viene de un extracto conciliado, todo el trimestre arranca corrido.
• Financiación nueva, solo hasta el cupo que declares. La Mesa dice cuánto falta, no en qué condiciones lo conseguirías.
• El orden en que se tocan las palancas es el criterio de Ratio, no una verdad del mercado. Por eso la pantalla lo firma y te deja cambiar cada línea.
• Y todavía no sabemos si acierta. Un pronóstico se valida comparándolo contra lo que de verdad pasó. Con un solo corte no hay contra qué compararlo.

Es un pronóstico de trabajo, no una proyección auditada. Sirve para decidir esta semana y para llegar a una conversación con el banco o con un proveedor sabiendo qué pedir. No reemplaza tu conciliación bancaria ni tu contabilidad.

La construyó Ratio Outsourcing Financiero, desde Medellín y para toda Colombia. Ratio es la dirección financiera externa de una pyme: el director financiero que la empresa necesita, sin el costo de tenerlo en nómina.

La dirige Federico Delgado González, con más de quince años dirigiendo y asesorando empresas y consultor financiero de Inexmoda. El orden de las palancas que usa esta herramienta no salió de un manual: es el mismo con el que Ratio se sienta a decidir con sus empresas cliente.

Conocer Ratio Outsourcing Financiero →

Son tres, cada una responde una pregunta distinta, y las tres abren un ejemplo completo sin pedir registro. Esta mira el trimestre semana por semana; las otras dos miran la estructura del negocio.